{"id":1169,"date":"2026-02-06T09:40:46","date_gmt":"2026-02-06T09:40:46","guid":{"rendered":"https:\/\/www.iidia.org\/?p=1169"},"modified":"2026-03-23T12:34:27","modified_gmt":"2026-03-23T12:34:27","slug":"how-the-gambias-inclusive-and-instant-payment-system-adapted-to-drive-real-adoption","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.iidia.org\/fr\/how-the-gambias-inclusive-and-instant-payment-system-adapted-to-drive-real-adoption\/","title":{"rendered":"Comment INFITX et IIDiA ont aid\u00e9 le syst\u00e8me de paiement de la Gambie \u00e0 s\u2019adapter \u00e0 la r\u00e9alit\u00e9 et \u00e0 favoriser l\u2019adoption"},"content":{"rendered":"

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Par Majeed Ayinde, Sp\u00e9cialiste des paiements \u2013 IIDiA<\/em><\/strong><\/p>\n\n\n\n

L\u2019histoire  du syst\u00e8me de paiement inclusif et instantan\u00e9 <\/strong>de la Gambie a commenc\u00e9 comme beaucoup d\u2019autres en Afrique : avec de l\u2019ambition, des investissements et des promesses. En 2024, le pays a entrepris de construire un commutateur national qui r\u00e9soudrait un probl\u00e8me familier \u00e0 des millions de personnes : un vendeur qui accepte un service de paiement mobile mais pas le v\u00f4tre. Un parent essayant d\u2019envoyer les frais de scolarit\u00e9 sur des plateformes de paiement incompatibles. Les petites entreprises sont forc\u00e9es de jongler avec plusieurs portefeuilles juste pour servir leurs clients et payer des frais \u00e9lev\u00e9s pour les transactions bilat\u00e9rales banque-portefeuille juste pour avoir acc\u00e8s aux fonds.<\/p>\n\n\n\n

Le gouvernement s\u2019est ensuite engag\u00e9 \u00e0 construire une infrastructure de paiement instantan\u00e9 interop\u00e9rable con\u00e7ue pour connecter les fournisseurs d\u2019argent mobile, les institutions de microfinance, les banques et les plateformes de paiement dans un \u00e9cosyst\u00e8me unifi\u00e9 accessible \u00e0 tous les citoyens.<\/p>\n\n\n\n

La vision est saine. L\u2019inclusion financi\u00e8re s\u2019acc\u00e9l\u00e9rerait. Les co\u00fbts de transaction diminueraient. L\u2019\u00e9conomie informelle s\u2019int\u00e9grerait dans le syst\u00e8me financier formel, lib\u00e9rant non seulement de nouvelles recettes publiques mais aussi des opportunit\u00e9s \u00e9conomiques.<\/p>\n\n\n\n

Pourtant, au cours de la mise en \u0153uvre, un \u00e9cart fondamental entre la capacit\u00e9 technique et la r\u00e9alit\u00e9 humaine a \u00e9merg\u00e9. Les utilisateurs devaient utiliser un MSISDN pour effectuer des transactions entre fournisseurs en s\u2019inscrivant sur le commutateur. <\/p>\n\n\n\n

C\u2019est l\u00e0 que la transformation a commenc\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019Institut pour une Afrique num\u00e9rique inclusive (IIDiA) a reconnu que le d\u00e9fi n\u2019\u00e9tait pas un \u00e9chec technologique, mais un d\u00e9calage architectural. IIDiA et INFITX, son partenaire technique, ont convenu d\u2019am\u00e9liorer la plateforme bas\u00e9e sur Mojaloop en Gambie avec le routage Sub-ID. Cette approche ax\u00e9e sur la configuration interpr\u00e8te les identifiants de paiement intelligemment \u00e0 l\u2019aide d\u2019informations int\u00e9gr\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

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La collaboration a apport\u00e9 plus qu\u2019une solution nationale. INFITX a contribu\u00e9 aux am\u00e9liorations de l\u2019Oracle statique du service de recherche de compte (ALS) directement \u00e0 la Fondation Mojaloop, garantissant que l\u2019innovation reste open-source, r\u00e9utilisable et disponible pour les syst\u00e8mes de paiement num\u00e9rique dans le monde entier.<\/p>\n\n\n\n

Le changement a \u00e9t\u00e9 profond. Au lieu de forcer les Gambiens \u00e0 adapter leur comportement pour s\u2019adapter au syst\u00e8me, le syst\u00e8me a appris \u00e0 comprendre comment les Gambiens transigent r\u00e9ellement.<\/p>\n\n\n\n

Les r\u00e9sultats parlent directement aux d\u00e9cideurs politiques : pas de processus d\u2019opt-in et d\u2019opt-out lourd pour bloquer l\u2019adoption ; pas de campagnes de r\u00e9enregistrement co\u00fbteuses ; z\u00e9ro nouvelle exigence r\u00e9glementaire.<\/p>\n\n\n\n

Le r\u00f4le d\u2019IIDiA illustre une approche unique de l\u2019infrastructure publique num\u00e9rique : amener les bons partenaires techniques \u00e0 la table, identifier ce qui emp\u00eache r\u00e9ellement les gens d\u2019utiliser des syst\u00e8mes con\u00e7us pour eux, puis s\u2019assurer que les solutions ne r\u00e8glent pas uniquement le probl\u00e8me d\u2019un pays, ils renforcent l\u2019infrastructure partag\u00e9e sur laquelle tout le monde peut s\u2019appuyer.<\/p>\n\n\n\n

Pour les banques centrales et les minist\u00e8res des finances \u00e0 travers l\u2019Afrique, la Gambie offre un mod\u00e8le \u00e9prouv\u00e9 : l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 ne se r\u00e9alise pas uniquement par la connectivit\u00e9 entre institutions. Cela d\u00e9pend des choix architecturaux qui r\u00e9duisent les frictions au niveau de l\u2019utilisateur. Une infrastructure ouverte bas\u00e9e sur la configuration peut acc\u00e9l\u00e9rer l\u2019adoption, contenir les co\u00fbts et am\u00e9liorer la r\u00e9silience en s\u2019adaptant mieux.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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